Как подтвердить свои доходы при оформлении ипотеки
Недвижимость в Оренбурге и Оренбургской области » Опыт, советы » Как подтвердить свои доходы при оформлении ипотеки

Каждый банк устанавливает свой перечень требований к ипотечной документации. Однако, несмотря на различия в условиях ипотечных программ, все банки сходятся в одном: основным документом, необходимым для открытия  ипотечной кредитной линии, является справка о доходах заемщика.

Банки имеют право самостоятельно определять форму подтверждения таких доходов и виды доходов, которые будут учитываться при принятии решения о предоставлении ипотеки.

Проще всего подтвердить свой доход заемщику, который в течение длительного времени работает на одном и том же месте, получает официальную зарплату и не имеет других, дополнительных, источников дохода. В этом случае ему достаточно взять в бухгалтерии справку по специальной форме 2-НДФЛ за последние полгода или год (в зависимости от требований банка). Такие справки принимаются всеми кредитными учреждениями без исключения.

Немного сложнее обстоит дело в ситуации, когда заемщик получает зарплату «в конверте», то есть его доходы являются неофициальными полностью либо частично. При таком положении дел стоит расспросить кредитующий банк о том, какая форма подтверждения неофициальных доходов его устроит. Банки обычно идут навстречу клиентам и разрешают предоставить справку о доходах в так называемой «свободной форме». В числе обязательных реквизитов этого документа – подписи руководителя и главного бухгалтера работодателя и удостоверяющая печать. В этом случае заимодатель может также запросить информацию о данном работодателе и о трудовых обязанностях заемщика.

Нередко случается, что наниматель, выплачивающий неофициальные доходы своему работнику, не хочет «светить» подпольную бухгалтерию и по этой причине отказывает в выдаче справки о доходах даже в свободной форме. Как же поступить в этой ситуации? Следует подыскать банк, который соглашается на бездокументарное подтверждение доходов. Некоторые ипотечные заимодатели рассматривают в качестве альтернативы устные сведения о доходах соискателя на кредит, предоставленные руководителем компании, в которой он работает. Однако такая лояльность небезвозмездна. Ее цена – несколько процентов, накрученных сверх стандартной ставки, в которые банки закладывают свои риски от неблагонадежности способа подтверждения доходов заемщика.

Если дохода по основному месту работы недостаточно для получения ипотеки, но при этом заемщик имеет иные подработки, банки могут принять во внимание доходы по неосновному месту работы. Однако заемщику в данном случае придется доказать, что дополнительный заработок носит постоянный и существенный характер. Ему снова-таки понадобится предоставить справку о доходах с неосновного места работы, а кроме того, копию трудового контракта и налоговой декларации. Впрочем, далеко не все банки рассматривают факультативные заработки в качестве источника погашения кредита.

Если заемщик не состоит в трудовых отношениях с работодателями, а доход получает от собственной предпринимательской деятельности, банки потребуют от него копию декларации о доходах за определенный период с оттиском штампа налогового органа, свидетельствующего о принятии документа.

Справедливости ради отметим, что заработная плата – не единственный вид доходов, учитываемый заимодателями при разрешении вопроса о выдаче ипотечного кредита. Дополнительным плюсом может стать наличие у заемщика иных доходов, не связанных с его трудовой деятельностью. К таким доходам, в частности, относятся, доходы от вкладов в банки, от реализации корпоративных прав, от предоставления личного имущества в аренду и т.п. На каждый вид доходов необходимо предъявить отдельную справку, подтверждающую их получение. Также банки очень благожелательно относятся к клиентам, имеющим кроме пусть и небольшой заработной платы имущество, которое может стать гарантией исполнения их обязательств по кредиту. Под таким имуществом, в первую очередь, понимается недвижимость, высоколиквидные транспортные средства, драгметаллы, ценные бумаги и прочее. Кроме того, в качестве дополнительного источника дохода могут выступать доходы поручителя либо супруга, которые также должны быть подтверждены соответствующими справками.

Одним словом, соискатель на ипотечный кредит, имеющий приличный совокупный доход, всегда может рассчитывать на лояльное отношение заимодателя. Необходимо только подыскать банк, который согласится на ту или иную форму подтверждения платежеспособности заемщика.

 


Еще в рубрике "Опыт, советы":


ОренНедвижимость. (3532) 21-19-84 +7-961-905-04-24 +7-987-860-94-91